(3452) 49-02-03 - продажа квартир

(3452) 49-02-02 - ипотека

пн-пт: 9:00-18:00
ipoteka@ahml72.ru

Наш адрес:

г. Тюмень ул. Орджоникидзе, 63
ул. Николая Зелинского, 23 к 1
ул. Александра Протозанова, 16

Андеррайтинг Заемщика

Процедура Андеррайтинга предполагает изучение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика, т.е. способности заемщика погасить заем (оценка уровня его доходов) и готовности погасить заем (анализ его кредитной истории).

 

Аннуитетные платежи

Наиболее распространенная сегодня схема платежей по ипотечным займам. Весь период действия договора займа заемщик ежемесячно перечисляет одинаковую сумму. В начале периода возврата займа в этой сумме преобладают платежи по процентам, а в конце – платежи по возврату долга.  

 

Бюро технической инвентаризации (БТИ)

Государственное учреждение, выдающее справки, экспликации и другие документы, которые описывают состояние жилых и нежилых помещений, по требованию физических или юридических лиц. Основными функциями бюро является государственный учет жилищного фонда и оценка недвижимости граждан для целей налогообложения.

 

Взаимозависимые лица

Полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать); усыновители и усыновленные, бабушки и дедушки Заемщика (Залогодателя). 

 

Вторичный рынок

Сделки по приобретению физическими лицами жилья, находившегося в частной или в государственной собственности и уже обладающего определенной степенью износа в результате его эксплуатации, а также сделки по приобретению у собственника – физического лица вновь построенного (т.е. не бывшего в эксплуатации) жилья (перепродажа). 

 

Возврат страхового взноса

Возврат страхового взноса — при досрочном погашении займа заемщик имеет право на возврат части страхового взноса за неистекший срок страхования.

 

Выгодоприобретатель

Лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. Обычно выгодоприобретателем является страхователь, но в ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является организация, предоставившая ипотечный заем.

 

Государственная регистрация

Государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним - юридический акт признания и подтверждения государством возникновения, ограничения (обременения), перехода или прекращения прав на недвижимое имущество в соответствии с ГК РФ. Государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права. Зарегистрированное право на недвижимое имущество может быть оспорено только в судебном порядке. Таким образом, сделки с землей и другим недвижимым имуществом (например, отчуждение, ипотека, долгосрочная аренда, принятие наследства и др.) подлежат государственной регистрации.

 

График платежей

Информационный расчет ежемесячных платежей заемщиков. Направляется (передается) займодавцем в целях информирования заемщиков и достижения однозначного понимания ими производимых по настоящему Договору платежей.

 

Дефолт заемщика

Ненадлежащее исполнение/неисполнение Заемщиком условий Договора займа, условий Договора об ипотеке, требований, установленных законодательством об ипотеке и не оговоренных в указанных договорах. 

 

Договор займа

Соглашение, заключаемое юридическим лицом (займодавцем) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым займодавец передает в собственность Заемщика Ипотечный заем в размере и порядке, определенных договором с учетом требований Стандартов, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный заем и уплатить проценты на него. 

 

Договор купли-продажи Жилого помещения

Соглашение, заключаемое собственником Жилого помещения (продавцом) и Заемщиком (покупателем) в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя Жилое помещение, а покупатель обязуется принять в собственность это Жилое помещение и уплатить за него как собственные, так и привлеченные денежные средства, в том числе на основании Договора займа (цену). 

 

Договор об ипотеке

Соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (Договору займа), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (Заемщику) по этому обязательству из стоимости Предмета ипотеки другой стороны - Залогодателя (Заемщика) преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 

 

Договор приобретения Жилого помещения

Договор, направленный на возникновение права собственности на Жилое помещение (Договор купли-продажи Жилого помещения, Договор участия в долевом строительстве, Договор уступки прав (цессии)). 

 

Договор уступки прав (цессии)

Соглашение, заключаемое цессионарием (Заемщиком) и цедентом (Инвестором) в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, по которому цедент уступает право требования по передаче в собственность по окончании строительства соответствующего Жилого помещения, а цессионарий приобретает данное право требования. 

 

Договор участия в долевом строительстве

Соглашение, заключаемое застройщиком и участником долевого строительства (дольщиком) в письменной форме путем составления одного документа подписанного сторонами, по которому застройщик обязуется в предусмотренный срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом или иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать соответствующее Жилое помещение дольщику, а дольщик (Заемщик) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять Жилое помещение при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости. 

 

Досрочное погашение займа

Добровольная выплата заемщиком остатка задолженности с опережением графика, предусмотренного договором займа.

 

Ежемесячный платеж

Ежемесячный аннуитетный платеж (кроме платежей за Первый и Последний процентные периоды), включающий сумму по возврату займа и уплате начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей.

 

Жилое помещение

Изолированное (т.е. обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям, установленным Правительством РФ в соответствии с Жилищным кодексом РФ, другими федеральными законами). 

 

Жилой дом

Индивидуально-определенное оконченное строительством здание, состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании. 

 

Заемщик

Получатель займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного займа.

 

Залоговое обеспечение (Залог)

Имущество Получателя ипотечного займа переданное Залогодержателю (Займодавцу) в обеспечение по займу. 

 

Закладная

Именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на преимущественное перед другими кредиторами Заемщика получение исполнения по Договору без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога (ипотеки) Предмета ипотеки.

 

Залогодатель

Собственник Предмета ипотеки, заложенного в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа.

 

Залогодержатель (Займодавец)

Законный владелец Закладной.

 

Ипотечный заем

Денежные средства, предоставленные Заемщику Первичным кредитором по Договору займа на приобретение/строительство Жилого помещения, а также на погашение ранее предоставленного Ипотечного займа на приобретение/строительство Жилого помещения. 

 

Ипотечная сделка

Совокупность сделок, направленных на заключение Договора займа под залог недвижимого имущества, а также на заключение иных договоров, обеспечивающих исполнение по ним Заемщиком своих обязательств. 

 

Именной накопительный счет Участника НИС 

Форма аналитического учета, включающая в себя совокупность сведений о накопительных взносах, поступающих из федерального бюджета, о задолженности и об обеспеченных залогом обязательствах Участника НИС перед Уполномоченным федеральным органом, а также сведения об Участнике НИС.

 

Износ (в оценке)

Уменьшение рыночной стоимости актива, а также прогнозируемое изменение его стоимости. В оценке стоимости недвижимости учитывают физическую амортизацию, функциональное (моральное) обесценение, а также устаревание, вызванное влиянием окружающей среды.

 

Имущественное страхование

Страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением Предмета ипотеки, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Займодавец.

 

Кредитное дело

Комплект подлинников и/или копий договоров и иных документов, предоставляемых, заключаемых и составляемых при совершении Ипотечной сделки. 

 

Кредитная история

Информация о том, какие займы брал заемщик, и насколько дисциплинированно осуществлялся их возврат.

 

Кредитная комиссия

Коллегиальный орган принятия кредитных решений, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия предоставления займа для каждого из них.

 

Ликвидность

Степень простоты реализации (превращения объектов недвижимости в наличные деньги).

 

Личный кабинет заемщика

Информационное пространство, представляющее собой web-сервис, предназначенный для обмена информацией между Заемщиком и Займодавцем в случаях, предусмотренных Договором и действующим законодательством Российской Федерации, доступ к которому предоставляется Займодавцем (при наличии соответствующего сервиса) с использованием индивидуального логина и пароля.

 

Личное страхование

Страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного Заемщика, имеющего доход на дату заключения Договора,  в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), по условиям которого первым выгодоприобретателем является Займодавец.

 

Mosprime3M 

Mosprime3M (Moscow Bank Offered Rate – индикативная ставка предложения рублевых займов, предоставляемых на московском рынке на срок от 31 до 90 дней, рассчитываемая Центральным Банком РФ). 

 

Незавершенное строительство

Определение, используемое для обозначения положения, когда на строительном объекте прекращены строительно-монтажные и другие работы, и объект оказывается «замороженным» на некоторый период времени.

 

Обращение взыскания на заложенное имущество

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.

 

Общая площадь жилого помещения

Общая площадь жилого помещения состоит из суммы площади всех частей такого помещения, включая площадь помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в жилом помещении, за исключением балконов, лоджий, веранд и террас.

 

Органы опеки и попечительства

Это государственные административные структуры при городских районных администрациях (Районных Управах). Органы опеки контролируют соблюдение прав несовершеннолетних детей и недееспособных лиц (или лиц с ограниченной дееспособностью). Чтобы совершить сделку с недвижимостью, где зарегистрированы или являются собственниками такие лица, необходимо получить разрешение Органов опеки.

 

Основной долг

Долг Заемщика без учета процентов.

 

Остаток суммы займа 

Сумма займа, указанная в Договоре, за вычетом произведенных Заемщиком платежей в счет ее возврата. 

 

 

Оценщик

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обладающие лицензией на право осуществления оценки недвижимости, для целей передачи заключений об оценке заказчику или иным потребителям услуг оценщика.

 

Оценочная компания

Юридическое лицо, соответствующее условиям, установленным законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности и Стандартов, и оказывающее услуги по оценке недвижимого имущества. 

Оплата страховых взносов

Осуществляется заемщиком единовременно при выдаче займа сразу за весь срок страхования (в соответствии с требованиями Закона об ипотеке).

 

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения 

военнослужащих (или накопительно-ипотечная система)

Совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. 

 

Накопительный взнос

Денежные средства, выделяемые из федерального бюджета и учитываемые на именном накопительном счете Участника НИС. Далее в настоящих Основных параметрах под ежегодным накопительным взносом понимается размер накопительного взноса на одного Участника НИС, утвержденный Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год и на плановый период, под накопительным взносом понимается 1/12 (Одна двенадцатая) размера ежегодного накопительного взноса Участника НИС. 

 

Первый процентный период

Период с даты, следующей за датой предоставления займа, по последнее число календарного месяца, в котором предоставлен заем (обе даты включительно).

 

Передача прав по Закладной

Заключение в соответствии с законодательством Российской Федерации сделки по передаче прав по Закладной в простой письменной форме (договор купли-продажи Закладной), произведение лицом, передающим права по Закладной, на Закладной отметки о новом владельце Закладной и передача Закладной новому владельцу Закладной по акту приема-передачи. 

 

Переплата

Поступивший Займодавцу в отсутствие уведомления, платеж Заемщика в сумме, превышающей размер обязательств по возврату Остатка суммы займа, начисленных, но неуплаченных процентов, срок уплаты которых наступил, а также неустойки (при наличии).

 

Погасить заем

Выплатить основной долг и проценты за пользование ипотечным займом.

 

Поэтажный план

Документ, выдаваемый БТИ, который представляет собой план этажа, на котором находится квартира, в том числе план квартиры.

 

Последний процентный период

Период с первого числа календарного месяца, в котором обязательства Заемщика по Договору исполнены в полном объеме, по дату фактического исполнения указанных обязательств (обе даты включительно).

 

Предмет ипотеки

Недвижимое имущество, соответствующее требованиям Общей части Стандартов, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, передаваемое в залог по договору об ипотеке или залог которого возникает на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона) и обеспечивающее исполнение обязательств по Договору займа. 

 

Продавец

Сторона по договору купли-продажи имущества, передающая в собственность Залогодателей имущество, приобретаемое с использованием займа, полученного в рамках настоящего Договора. 

 

Просроченный платеж

Платеж (Ежемесячный платеж, платеж за Первый процентный период, платеж за Последний процентный период) или часть платежа, не уплаченные в сроки, установленные Договором, и включающие неуплаченные суммы по возврату Остатка суммы займа и/или уплате начисленных процентов.

 

Процентный период

Период с первого по последнее число каждого календарного месяца (обе даты включительно).

 

Процентная ставка

Плата, взимаемая за предоставленные ипотечные займы. Величина ставки зависит от величины займа, срока его погашения, годовой нормы платежа, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.

 

Размер страхового взноса

Устанавливается страховой компанией, с которой заемщик заключает договор страхования ответственности.

Региональный оператор

Юридическое лицо, созданное органами региональной государственной власти, основной деятельностью которого является организация и развитие ипотечного жилищного кредитования и привлечение инвестиций в сферу ипотечного кредитования. Региональный оператор выполняет функции Поставщика и Агента по сопровождению, а также может выполнять функции Первичного кредитора и/или Агента по взысканию и/или Эксперта. 

Регистрация ипотеки

Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном Федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Расходы по уплате сборов за регистрацию и внесению изменений и дополнений в регистрационную запись возлагаются на залогодателя, если соглашением между ним и залогодержателем не установлено иное.

 

Риэлтор

Предприниматель, занимающийся операциями с недвижимостью.

 

Система ипотечного кредитования

Совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных займов.

 

Созаемщик

Лицо, которое вместе с Заемщиком, подписывает договор займа и становится сособственником приобретаемого объекта. Обычно Созаемщиком выступает супруг(а) Заемщика. Созаемщик вместе с Заемщиком несет солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности организация, выдавшая ипотечный заем предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и к Созаемщику. При этом доходы Созаемщика учитываются при расчете суммы займа.

 

Справка по форме 2НДФЛ

Это справка о полученных физическими лицами доходах и удержанных суммах налога, которую бухгалтерия любой организации (предприятия) подает в налоговую инспекцию. Данная справка имеет строго установленную форму, утвержденную Федеральной налоговой службой, и ее содержание должно в точности повторять те данные о ваших доходах, которые организация-работодатель направляет в налоговую инспекцию.

 

Страховая компания

Юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности (страховая организация и общество взаимного страхования) и получившее в установленном законодательством РФ порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. 

 

Страховой взнос (размер страхового взноса)

Устанавливается страховой компанией, с которой заемщик заключает договор страхования ответственности.

 

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.

 

Страховая сумма

Для имущественного страхования - это сумма, в пределах которой страховщик выплачивает возмещение (ст. 929 ГК), для личного страхования - это сумма, которая выплачивается в качестве страхового обеспечения (ст. 934 ГК). Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. Денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред.  

 

Страховое возмещение/выплата

Сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.

 

Страховой полис

Документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия страховой договор.

 

Страховой случай

Случай, в результате которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. Например, если квартира была застрахована от пожара, и случился пожар, то пожар - это страховой случай.

 

Текущая задолженность 

Сумма остатка основного долга по займу и причисленных процентов (с момента их возникновения и до полного их погашения), или сумма остатка основного долга по займу – до момента возникновения или после полного погашения причисленных процентов. 

 

Титульное страхование

Страхование рисков утраты права собственности на Предмет ипотеки, по условиям которого первым выгодоприобретателем является Займодавец.

 

Участник накопительно-ипотечной системы (далее – Участник НИС)

Военнослужащий - гражданин РФ, проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр участников (реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством РФ). 

 

Уполномоченный федеральный орган 

Федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", обеспечивающее функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 г. №117-ФЗ «О накопительно–ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

 

Фиксированная ставка процента

Ставка процента по ипотечному займу, которая не может быть изменена в течение срока действия договора займа.

 

Целевой жилищный заем (ЦЖЗ)

Денежные средства, предоставляемые Участнику НИС на возвратной и в установленных Федеральным законом №117-ФЗ случаях на безвозмездной или возмездной основе Уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения под залог приобретаемого жилого помещения, погашения первоначального взноса при получении ипотечного займа и (или) погашения обязательств по ипотечному займу, участия в долевом строительстве, для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения и (или) оформлению договора займа, в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты займодавцу, связанные с выдачей займа, оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения, оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной.

 

Член семьи Заемщика/Залогодателя

Супруг Заемщика/Залогодателя, дети Заемщика/Залогодателя (независимо от возраста) и родители. Взаимозависимые лица, в том числе нетрудоспособные иждивенцы могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя в случае совместного проживания с Заемщиком/Залогодателем до приобретения Жилого помещения за счет средств Ипотечного займа. В исключительных случаях и иные лица могут быть признаны Членами семьи Заемщика/Залогодателя, если они проживают совместно с Заемщиком/Залогодателем, ведут с ним общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения с Залогодателем, свидетельствующие о наличии семейных отношений. 

Экспликация

Это документ, определяющий основные параметры квартиры: общую и жилую площадь квартиры; площади комнат; площади вспомогательных помещений квартиры (кухня, коридор, ванная, уборная, кладовая, встроенные шкафы, а также площади балконов и лоджий).

 

Эффективная процентная ставка

Ставка, учитывающая и суммирующая все расходы, за пользование ипотечным займом. Эффективная ставка рассчитывается с учетом графика погашения займа и всех уплачиваемых процентов и комиссий (в т.ч.: расходов, связанных с проведением оценки рыночной стоимости недвижимости, расходов на страховое обеспечение займа).

Рассказать друзьям о выгодной ипотеке:

Горячая линия по ипотеке:

8 (3452) 49-02-02

пн-пт: 9:00-19:00, сб: 10:00-16:00